「親が認知症になったとき、あなたは親のお金を自由に使えると思っていませんか？」
実は、親が認知症と診断された瞬間から、その財産は“法律上、動かせない状態”になる可能性があります。
銀行口座の凍結、不動産の売却不可、保険や証券も解約不能──。
そうなると、親の介護費用や医療費を、あなたがすべて立て替える羽目に…。
しかもこれは、決して特別な話ではありません。
高齢者の5人に1人が認知症になるといわれる今、あなたの家庭でも、いつ起きてもおかしくないのです。
そんな最悪の事態を防ぐ方法として、いま注目されているのが「家族信託」。
親が元気なうちに、信頼できる家族へ財産管理を“託しておく”ことで、
たとえ認知症になっても、預金や不動産を凍結させず、家族のために活用できる道がひらけます。
この記事では、
✔️ 認知症による資産凍結の具体的なリスク
✔️ 家族信託で何ができるのか
✔️ 専門家に相談すべき理由とそのタイミング
をわかりやすく解説します。
将来の後悔を「今」防ぐために、まずは数分だけ目を通してみてください。
💥認知症で口座凍結とは？
厚生労働省の統計によれば、65歳以上の5人に1人が認知症になると言われており、
2050年には【約1,000万人】が認知症になるとも予測されています。
そして、認知症と診断されると、法律上「意思能力を喪失した」と判断されることがあり、
次のような重大な“資産凍結”リスクが発生します。
❌親名義の銀行預金が下ろせない
❌定期預金が解約できない
❌自宅が売れない
❌保険や株式も動かせない
つまり、
「親のお金が必要なときに使えない」という、非常に深刻な事態が起こるのです。
特に、
・介護施設への入所費用
・病院の入院費
・リフォームなど住環境の整備
・生活費の補填
これらがすべて“お子さん自身の建て替え”になってしまうことも。
「親のために、どうしてこんなに出費が…？」
そんな不満と不安を抱えてしまうご家庭が、今、急増しています。
✅その悩み、家族信託で解決できます。
そこで今、注目されているのが、
「認知症による資産凍結」を事前に防ぐ唯一の方法――家族信託です。
▶️家族信託とは？
かんたんに言えば、
親が元気なうちに、「子どもに財産の管理を託す」仕組みです。
たとえば…
- 「自宅を売るタイミングは子どもに任せたい」
- 「銀行口座の管理は子どもにしてもらいたい」
- 「将来、介護費用が足りなくならないか心配」
こんなときに、家族で信頼関係のある人に財産管理を委ねておくことで、
もしも親が認知症になっても、家族の判断でお金を動かせるようにする法的手続きです。
💡ここがポイント！
🟩 成年後見制度では不可能な「柔軟な資産運用」が可能
🟩 財産の凍結を防ぎ、介護・医療・生活に必要な費用を家族で確保できる
🟩 相続対策にもつながり、争族リスクを大幅に軽減
ここで実際に、家族信託を活用したご家庭の事例をご紹介します。
✅事例①：母が突然、認知症と診断…
「口座凍結」の危機を救ったのは、1年前の家族信託でした。
■ご相談者：Aさん（50代・女性）
■信託対象：母親の自宅・預金口座
Aさんのお母様は、80代前半で一人暮らし。
まだまだ元気だったので、財産管理の話などまったくしていませんでした。
しかし、ある日突然の認知症診断。
病院の医師からは「今後は判断力が大きく低下する可能性がある」と言われました。
Aさんが不安に思ったのは、次のようなことです。
- 母の口座から、介護施設の入所費を払えるのか？
- 自宅を売却して、資金に充てることはできるのか？
- 今後、母のお金をどう管理していけばいいのか？
でも幸いなことに、Aさん親子は【1年前に家族信託を締結】していました。
お母様が元気なうちに、
「いざという時に備えて、あんたに任せておくよ」と、Aさんに財産管理を託していたのです。
そのおかげで…
✅母親の預金口座から、スムーズに介護費用を支払うことができた
✅母親名義の不動産も、Aさんの判断で売却できた
✅成年後見制度のような煩雑な手続きも不要
「1年前に相談して、手続きをしておいたおかげで助かりました。
今は母の介護に専念できています。本当に良かったです。」
📌家族信託が「後悔しない選択」として選ばれる理由
なぜ今、多くのご家庭が家族信託を選んでいるのでしょうか？
その答えは、次の3つの“不安”にあります。
【１】親の資産が凍結されて、介護費が出せないのでは？
👉 家族信託なら、認知症になっても事前に決めた家族が管理できます。
【２】成年後見制度では自由にお金が使えないのでは？
👉 後見制度は“財産を守ること”が優先で、運用・処分は制限が多いです。
家族信託なら、目的に応じて柔軟にお金を使えます。
【３】相続トラブルが起きそうで心配…
👉 家族信託では、将来の財産の行き先（2次相続）まで決めておけます。
遺言よりも細かく、トラブルを防止できます。
🏆家族信託のことなら、「おやとこ」に！！
家族信託は、制度としては新しく、内容も複雑です。
そのため、専門知識のないまま契約を進めると、後でトラブルになるケースも。
だからこそ、信頼できる専門家のサポートが必要です。
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🗣「相談だけでもいいの？」
もちろん大丈夫です！
「親が元気なうちに、何を準備すべきか知りたい」
「自分の家でも家族信託できるか知りたい」
といった軽いご相談も大歓迎です。
✨「おやとこ」は、家族信託の専門家集団です。
「制度が新しいと聞いたけど、大丈夫なの？」
「失敗したくないから、ちゃんと専門家に相談したい」
そんな声に応えるべく、「おやとこ」では
司法書士や専門スタッフが丁寧にご相談をお受けしています。
🛡️ サポート体制も万全
✅ 家族構成や資産内容に応じた、最適な信託設計
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まずはお気軽にお問い合わせください。
💬「こんな時どうすれば？」という相談もOK！
- 「父が軽い認知症かも…今からでも間に合う？」
- 「不動産が複数ある場合はどうするの？」
- 「兄弟が多くて、もめそうな場合でも使える？」
どんなご家庭も状況はさまざま。
だからこそ、あなたの家だけの“オーダーメイド設計”が必要です。
家族信託と成年後見制度、何が違うの？
～本当に安心できるのはどっち？～
親が認知症になったら、
「成年後見制度を使えば大丈夫でしょ？」と思っている方が多いのですが…
実はこの制度、想像以上に制約が多いのです。
❌ 成年後見制度の“意外な落とし穴”
成年後見制度は、認知症などで判断力が低下した人の代わりに、
裁判所が選任した「後見人」が財産を管理する仕組みです。
一見、安心に見えますが、実際にはこんなデメリットがあります。
🚫 お金を自由に使えない
後見人は、財産を守るための存在。
そのため、親の口座から自由に出金することはできません。
たとえば…
- 自宅の売却やリフォーム → 家裁の許可が必要
- 子や孫への援助 → 原則NG
- 投資や運用 → 基本的に不可
🚫 家庭裁判所の監督が続く
成年後見人は、家庭裁判所の監督を受けながら
定期的に「報告書」を提出しなければなりません。
👉 これは、お子さんが後見人になっても同じです。
🚫 一度始めると、途中でやめられない
本人が亡くなるまで、制度は継続。
途中で「やっぱりやめたい」と思っても、取り消しはできません。
✅ 一方、家族信託はもっと柔軟！
家族信託は、「信託契約」をもとに、
親が信頼する人（たとえばお子さん）に財産の管理を託す制度です。
🔑 成年後見と比べたメリット
| 比較項目 | 家族信託 | 成年後見制度 |
|---|---|---|
| お金の使い方 | 柔軟に対応可能 | 制限が多い |
| 不動産の売却 | 事前に合意しておけば自由に可能 | 家裁の許可が必要 |
| 家族の負担 | 裁判所の監督なし、自由度が高い | 裁判所の管理下で負担大 |
| 手続きの継続性 | 目的が終われば終了可能 | 一生続く（原則） |
🔍 つまり、こんな方に向いています
✅ 自宅の売却や資産の使い道を家族に任せたい
✅ 子どもが親のために資産を運用・管理したい
✅ 裁判所の監督を避けて、もっと自由な仕組みがいい
✅ 将来の相続や二次相続まで計画しておきたい
そんなご家庭に、家族信託はピッタリの制度です。
✅家族信託を“検討すべき人”とは？
🔍まずはチェック！あなたはいくつ当てはまりますか？
～チェックリストと相談の流れを大公開～
「うちの親も高齢だけど、今すぐ家族信託が必要？」
「判断がつかない…」という方のために、
今回は“家族信託を検討すべき人の特徴”を明確にしていきます。
□①【認知症リスク】に不安を感じている
- 親がすでに80歳を超えている
- 最近、物忘れや判断力の低下が見られる
- 過去に家族や親戚に認知症の方がいた
□②【不動産・資産】の管理が必要
- 親名義の不動産がある（空き家・賃貸など）
- 定期預金や株式など、動かしたい資産がある
- 自宅を将来的に売却して、介護資金にしたい
□③【相続トラブル】の火種を感じている
- 兄弟姉妹が複数いて、意見が合わない
- 親が再婚しており、相続が複雑になりそう
- 財産を誰に残すか、親がハッキリ決めていない
□④【成年後見制度】は使いたくない
- 裁判所の監督や報告が面倒そう
- 子どもが親のお金を使えないのは不安
- もっと柔軟に資産を使える仕組みがほしい
✅ 3つ以上当てはまる方は、今すぐご相談ください！
👉 認知症による資産凍結から親を守る｜家族信託のおやと
家族信託の相談～契約までの流れ
「相談してみたいけど、何をするのかわからない…」
そんな不安を抱く方のために、実際の流れをステップ形式でご紹介します。
【STEP1】無料相談（電話・オンライン・対面）
- ご家族の状況や資産構成をヒアリング
- どんな形で家族信託が活用できるかを丁寧に説明
- 疑問点や不安も、その場でスッキリ解消！
📌この時点では、契約の必要なし。相談のみOKです！
【STEP2】設計プランのご提案
- ご家庭に合わせたオーダーメイドの信託スキームを作成
- 必要に応じて、税理士・弁護士とも連携し、万全の設計をサポート
- 不動産や預金など、具体的な信託財産も確認
【STEP3】契約書の作成＆公証人の手続き
- 司法書士が法的に有効な契約書を作成
- 公証役場での手続きも、すべて「おやとこ」が代行・同行
【STEP4】信託開始（財産の管理移行）
- 信託口口座の開設、資産の名義変更など実務を進行
- 以降は、受託者（多くの場合はお子さん）が管理をスタート
これで安心！
親の将来を守りながら、子ども世代も介護・資産管理の不安を軽減できます。
ご相談者の声（40～60代のお子さんより）
🔸「両親と一緒に相談したことで、家族の方向性がまとまりました」
（52歳・女性）
自分ひとりでは不安でしたが、専門家が親にもわかりやすく説明してくれて安心しました。
🔸「相続でもめるのが怖かったけど、これでスッキリ」
（58歳・男性）
兄弟の中で私が代表して相談しました。感情的にならず、合理的に決められてよかったです。
まとめ：あなたの家族を“守る準備”、できていますか？
改めて確認！資産凍結が起きるとどうなるのか？
✅ 銀行口座が凍結 → 預金が引き出せない
✅ 自宅を売却できない → 介護施設への引っ越し費用が出せない
✅ 証券や保険も動かせない → 運用や解約も不可
結果的に、お子さんが“親のために立て替える”しかなくなることも。
認知症は、誰にでも起こりうります
- 高齢者の5人に1人が発症（厚生労働省）
- 2050年には1000万人が認知症に（予測）
- 80代での発症リスクは60%以上
これは、「遠い未来の話」ではなく、
すぐそこにある、現実の課題です。
💡 今、行動することが、将来の後悔を防ぐカギ
「もう少し先でも大丈夫かな」
「まだ元気だし、急がなくても…」
そう思っていた方の多くが、
いざという時に「もう間に合わない」と後悔しています。
❗家族信託は、親が“意思判断できるうち”しか契約できません。
少しでも気になった今が、行動すべきベストタイミングです
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最後に──「いま行動した人だけ」が後悔しない
家族信託は、
「いつか考えよう」ではなく、
「今だからこそできる準備」です。
大切な家族と、お金のトラブルを未然に防ぎ、
親の“想い”をしっかり引き継ぐために。
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