「個人事業主でもファクタリングは使えるの？」「フリーランスは審査が厳しいって本当？」そんな疑問にお答えします。結論から言うと、個人事業主・フリーランスでもファクタリングを利用できます。ただし、法人と比べて条件が異なるため、正しく理解してから申し込むことが大切です。
【この記事でわかること】
✔ 個人事業主がファクタリングを使える条件
✔ 法人と個人事業主の違い
✔ 個人事業主が利用するときの注意点
✔ フリーランスにおすすめのファクタリング業者
個人事業主・フリーランスがファクタリングを使える条件
個人事業主・フリーランスがファクタリングを利用するには、以下の条件を満たしている必要があります。
| 条件 | 内容 |
| 売掛金がある | 取引先への請求書（売掛債権）が存在すること |
| 事業実態がある | 継続的に事業を行っており、取引実績があること |
| 請求書が存在する | 取引先に対して発行した請求書があること |
| 取引先の実在確認 | 売掛先の企業・事業者が実在すること |
注意：「給与ファクタリング」は利用しないこと個人向けに「給与の前払い」として行われる「給与ファクタリング」は、事実上の高利貸しとして問題視されており、利用すると多大な損害を被る可能性があります。個人事業主・フリーランスが利用すべきなのは、あくまで「事業上の売掛金」に対するファクタリングです。
法人と個人事業主の違い
| 比較項目 | 法人 | 個人事業主・フリーランス |
| 利用できる業者 | ほぼ全社 | 個人事業主対応業者を選ぶ必要あり |
| 審査の厳しさ | 標準 | やや厳しいケースあり |
| 必要書類 | 請求書・通帳など | 請求書・通帳・確定申告書など |
| 手数料 | 標準 | やや高めになるケースがある |
| 買取上限額 | 高め | 低めのケースが多い |
個人事業主・フリーランスの必要書類
✔ 売掛金に関する請求書（コピー可）
✔ 直近3〜6ヶ月分の通帳コピー
✔ 本人確認書類（運転免許証・マイナンバーカードなど）
✔ 確定申告書（直近1〜2年分）※業者によって不要な場合あり
✔ 取引契約書（業者によって必要）
個人事業主が利用するときの5つの注意点
① 必ず個人事業主対応の業者を選ぶ
ファクタリング業者の中には法人のみ対応で個人事業主は利用できないところもあります。申し込み前に「個人事業主・フリーランス可」と明記されている業者を選びましょう。
② 手数料が法人より高くなる可能性を把握する
個人事業主は法人に比べて信用力の確認が難しいため、手数料が若干高くなるケースがあります。複数社で見積もりを取り比較することが大切です。
③ 売掛先の信用力が審査の重要なポイント
ファクタリングの審査は事業者自身ではなく売掛先の信用力が主な基準です。売掛先が上場企業・大手企業であれば、個人事業主でも有利な条件で利用できる可能性があります。
④ 給与ファクタリングは絶対に利用しない
「給与の前払い」「個人でも使えるファクタリング」として宣伝される給与ファクタリングは、事実上の違法な高利貸しです。絶対に利用しないようにしましょう。
⑤ 契約書を必ず確認する
口頭での約束だけで取引を進めようとする業者は危険です。必ず書面（契約書）を交わし、手数料・買取額・支払い条件を確認してから署名しましょう。
💡 個人事業主・フリーランスの方も相談OK！株式会社No.1株式会社No.1は個人事業主・フリーランスの方のファクタリングにも対応しています。東京（池袋）・名古屋・福岡の事務所またはオンラインで相談できます。まずは無料相談から。▶ 株式会社No.1に無料相談する（PR）
よくある質問（Q&A）
Q. 開業したばかりの個人事業主でも利用できますか？
開業直後は売掛金の実績が少なく、利用が難しいケースがあります。ただし、売掛先の信用力が高い場合は開業間もない事業者でも利用できることがあります。まずは相談してみましょう。
Q. クラウドソーシングの報酬もファクタリングできますか？
クラウドソーシング（ランサーズ・クラウドワークスなど）の報酬は、請求書形式での取引であれば対象になる場合があります。ただし、売掛先がプラットフォームになるため、業者によって対応が異なります。事前に確認しましょう。
📎 あわせて読みたい記事
✔ ファクタリングとは？仕組みをわかりやすく解説
✔ ファクタリングの手数料相場は？安くする方法と悪質業者の見分け方
✔ 資金調達の方法を比較！ファクタリング・融資どれが向いてる？
コメント