退職金の使い道、どこに相談すればいい？

銀行・証券会社・FP相談サービス、それぞれの特徴とメリット・デメリットを比較しました。

• 約2,000万円退職金の平均的な目安
• 3つの相談先銀行・証券会社・FP
• 受け取り前に検討しておきたい

公開日：2026年7月25日／更新日：2026年7月25日／執筆：サクッとお金マスター編集部

退職金は、人生で一度にまとまった金額を受け取る数少ない機会です。「せっかくのお金を減らしたくない」「でも、そのまま預金しておくだけでいいのか不安」という方に向けて、「サクッとお金マスター」編集部で相談先の選び方を整理しました。

なぜ退職金の使い道は相談したほうがいいのか

退職金の平均的な支給額は2,000万円前後ともいわれ、多くの方にとって人生で経験したことのない大きさの金額です。老後の生活費は、夫婦二人世帯で月20万円台という調査結果もあり、退職金だけで老後資金のすべてを賄うのは難しいケースも少なくありません。使い道を誤ると資産を目減りさせてしまうリスクがある一方、預貯金のままではインフレに負けてしまう可能性もあるため、事前に方針を考えておくことが重要です。

主な相談先とその特徴

相談先	特徴	向いている人
銀行	預金・投資信託・保険商品などをワンストップで相談可能。対面窓口が多い	対面でじっくり相談したい人
証券会社	投資信託・株式・債券など、運用商品の選択肢が幅広い	積極的に資産を増やしたい人
FP相談サービス（独立系）	特定の金融機関に属さず、家計全体・保険・年金まで含めて中立的に提案	運用だけでなく家計全体を見直したい人

相談先を選ぶときのポイント

• 提案の幅の広さ：一つの金融機関だけでなく、複数の商品・会社を比較できるか
• 手数料・報酬の仕組み：相談料が発生するか、商品販売による手数料で成り立っているか
• 説明のわかりやすさ：専門用語を使わず、メリット・デメリット両方を説明してくれるか
• 相談のしやすさ：対面・オンラインなど、自分に合った形式で相談できるか

💡 一つの窓口だけで即決しない 最初に相談した窓口の提案がすべてとは限りません。可能であれば複数の相談先で話を聞き、内容を比較したうえで判断することをおすすめします。

相談前に準備しておきたいこと

• 受け取る（受け取った）退職金のおおよその金額
• 現在の貯蓄額・毎月の収支
• 年金定期便など、将来の年金見込額がわかる資料
• 「増やしたい」「減らしたくない」など、自分の希望の優先順位

注意したい勧誘・提案のパターン

• その場での即決を強く求められる
• 一つの商品だけを繰り返し勧められ、他の選択肢を説明してくれない
• 「必ず増える」など、結果を保証するような説明をする

⚠️ まとまった資金ほど慎重に 退職金のような大きな資金は、一度失敗すると取り返しがつきにくいものです。その場で即決せず、必要であれば一度持ち帰って検討する姿勢を大切にしてください。

よくある質問

まとめ：受け取る前に方針を考えておこう

✅ 編集部のまとめ 退職金の使い道は、銀行・証券会社・独立系FPなど複数の相談先を比較しながら検討するのがおすすめです。まとまった資金だからこそ、その場で即決せず、必要な生活費とのバランスを考えながら方針を決めていきましょう。

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📝 この記事のまとめ

• 退職金は約2,000万円前後が目安とされ、使い道の検討が重要
• 主な相談先は銀行・証券会社・独立系FPの3つ
• 提案の幅・手数料の仕組み・説明のわかりやすさで相談先を選ぶ
• 複数の相談先を比較し、その場での即決は避ける
• 受け取る前から相談しておくとスムーズ

本記事は一般的な情報提供を目的としており、個別の資産運用の助言を行うものではありません。資産運用にはリスクが伴います。最終的な判断はご自身の責任で行い、必要に応じて専門家にご相談ください。本記事はアフィリエイトプログラムを利用しています。

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